保险技术会给行业带来哪些变化?
时间:2019-02-11 11:16:30 来源: 天游 作者:匿名


保险技术会给行业带来哪些变化?

五年前,中安保险成立,开创了互联网保险的新纪元,带来了保险技术的蓬勃发展。近日,中安金融科技研究院和毕马威中国发布了《保险科技:构筑“新保险”的基础设施》报告(以下简称“报告”)。该报告首先提出了“新保险”的发展概念,即保险技术作为未来保险业的重要基础设施,将建成。新的保险生态系统完全应用于各种应用场景,为保险消费者带来更准确的服务和更好的性价比。

保险专家建议,面对保险技术的潮流,消费者必须学会积极应用保险技术。保险技术最重要的创新是从后端索赔转向前端风险管理和预防,如可穿戴设备,物联网等。如果消费者使用这些技术来提高他们的风险管理能力,那么保险公司保险消费者仍然是双赢的。

南方日报记者谭炳梅

“新保险”的基础设施是保险技术。

根据中国保险监督管理委员会的数据,近年来,国内互联网保险市场发展迅速,近五年来增长了近20倍。互联网保险不仅为保险业创造了增量市场,而且为互联网保险服务的保险技术也成为行业发展的重要推动力。

该报告首先提到“新保险”,并对其进行了全面的解释。新保险将保险技术作为硬件,监管和市场规则作为软件,不断授权保险机构,监管机构和用户规范市场运作,建立更加高效,兼容,平衡,人性化的生态系统。

根据保险公司,互联网公司,科技公司和大学研究机构进行的数百项调查结果,98%的受访者认为技术是保险业未来发展的重要基础设施或重要支撑。 70%的受访者认为保险技术将在未来五年内对该行业产生更大的影响。与此同时,受访者普遍认为,保险技术将有助于提高保险公司的效率,降低运营成本,准确定位客户,并提高风险管理能力。

作为中国第一家互联网保险公司,中安保险在报告中指出,源自互联网保险的保险技术不断吸引创新技术,正在成为建设“新保险”的基础设施。新保险系统的基础是大数据,云计算,人工智能,区块链和人脸识别等金融技术。报告还描绘了新保险未来发展的蓝图:国内互联网保险市场规模从2013年的111亿元增长到2017年的1835亿元,增长近20倍。在此背后,互联网保险不仅创造了增量市场,更重要的是,增量规模和应用场景的支持,使各种保险技术的使用成熟,成为行业发展的重要驱动因素。

“保险技术重塑保险业的趋势越来越明显。”复旦大学中国保险技术实验室主任许贤指出,“早期保险技术的应用主要集中在保险营销和展览平台,现在涵盖了整个保险系统。该方向包括前端乘客,中后期精算,管理和风险控制,技术已参与保险公司的全面运作。“

保险技术有助于保险业转型升级

保险技术如何赋予保险业权力?报告指出,科技作为“新保险”的重要基础设施,通过优化保险业务流程,提高保险产品的性价比,增强服务兼容性,改善风险管理,降低监管成本,促进转型升级传统保险业,从而建立一个新的高效,更兼容,更平衡,更人性化的“新保险”生态系统。

在“新保险”制度下,保险机构将利用技术获得更多的运营能力和更有效的运营支持。以“双11”为例,每次这个电子商务购物节,保险公司都要面对巨大的政策需求。 2017年,中安保险在保险技术的支持下实现了32,000单位/秒的峰值处理能力。在技??术的帮助下,保险机构不仅可以根据用户的需求创新产品,还可以为包容性和复杂的需求提供更好的保险解决方案。保险技术确保了创新,同时也支持底层的保险系统。稳定安全的操作;保险机构还可以将保险从“事后赔偿”推广到“先存,参与”模式,同时帮助保险消费者和保险机构减少损失。

以大数据技术为例,大数据为保险公司在流程优化,产品设计,精算定价,客户服务和营销推广方面提供了新的视角和想法。例如,通过对现场数据的分析和挖掘,保险公司已经能够开发天气保险,基于天气数据的医疗保险,基于网上购物数据的回程运输保险等创新产品;通过大数据技术,汽车保险公司还可以实现差异化定价和风险控制。一些外国保险公司通过车载硬件设备获取用户的驾驶行为数据。在此基础上,他们不仅可以提供差异化??的汽车保险定价,还可以帮助用户养成良好的驾驶习惯。积极预防风险。人工智能促进保险公司的在线访问,营销,客户服务和自动索赔,同时防止潜在的保险欺诈。例如,在中安保险,人工智能客户服务的使用率已达到70%;美国保险公司Lemonade使用人工智能处理简单和小额索赔,并可在3秒内完成索赔和付款。

核心技术和生态支持

仍然缺乏

在保险技术快速发展的道路上,一些问题和瓶颈正在集中。许贤指出,保险技术存在两个问题。首先,微观问题表现在一些技术处于发展阶段,保险业务也在发展。如何找到一个收敛点,即如何解决应用场景的问题是一个非常棘手的问题。此外,“中国在保险技术应用方面做得很好,但仍有一些方法可以用于核心技术。”

第二个是宏观方面。根据调查结果,64%的受访者认为目前保险技术投资低于行业发展需求。许贤指出,截至目前,传统保险公司并未真正投入大量保险技术,尤其是中小企业和初创公司。由于资金不足和政策支持不足,科技投入仍然很小。 “虽然已经建立了保险技术的生态,但生态支持仍然相对缺乏。”

此外,从长远来看,保险技术将给保险消费者带来一些隐患。例如,在保险公司从保单持有人处获得数据后,可能会导致价格歧视,这可能会增加某些消费者的支付成本。一些消费者是不利的。 “如果消费者天生就有一些身体缺陷并需要保险服务,那么在传统模式下,他可以以较高的价格投保,但在差别定价之后,他们的风险定价会更高,这可能使他们无法获得足够的价格。保护。”

上述保险专家建议,面对保险技术的大潮,保险消费者应学会积极应用保险技术。保险技术最重要的创新是从后端索赔转向前端风险管理和预防,如可穿戴设备,物联网等。如果消费者可以使用这些技术来提高他们的风险管理能力,然后保险对于公司和保险消费者来说,这是一个双赢的局面。